Главная / Газета 11 Февраля 2011 г. 00:00 / Потребитель

Карты в руки

Какие выгоды сулят банковские кредитки

Михаил КАЛМАЦКИЙ

С приходом кризиса стало гораздо сложнее взять деньги в долг у банка, поскольку кредитные организации сейчас осторожничают и тщательно выбирают своих заемщиков. Но одновременно с этим многие банки активизировали выдачу населению кредитных карт. Причем, как утверждают эксперты, конкуренция на этом рынке все нарастает, а потому можно рассчитывать, что традиционно высокие для данного продукта процентные ставки уже в ближайшем будущем немного снизятся.

shadow
Зададимся условием найти недорогую для займа кредитку, позволяющую сделать покупку на 100 тыс. руб., выпущенную одним из топ-50 банков Москвы. Первое, на что всегда обращается внимание, – стоимость займа, определяемая процентной ставкой. Наиболее привлекательно с этой точки зрения выглядит карта РосЕвроБанка «Сокровища Наций» со ставкой от 17% годовых в рублях и кредитным лимитом до 1 млн. руб. Однако помимо процентов есть такая статья расходов, как обслуживание карты, и в данном случае речь идет о достаточно дорогом «пластике», который обойдется своему владельцу от 3 тыс. до 5 тыс. руб. Кроме того, стоит учесть такой параметр, как льготный период (grace period) – срок с момента совершения покупки или снятия наличных, в течение которого держатель карты может погасить кредит без уплаты процентов. В данном случае этот период составляет 55 дней.

Следующим претендентом на недорогой источник займа является кредитная карта Альфа-Банка с процентной ставкой от 17,99 до 28,99%, лимитом от 10,8 до 450 тыс. руб. и льготным периодом в 60 дней. Стоимость годового обслуживания – от 875 руб. за карту Standart до 5 тыс. за Platinum. Юниаструм Банк предлагает карту U-Balance со ставкой 18,9% годовых и лимитом до 600 тыс. руб. Льготный период не так велик – до 30 дней, зато обслуживание стоит всего 125 руб. в год. Можно оформить и другую карту того же банка U-Pay со ставкой от 17,9%, но уже без льготного периода. Нет его и у карты «VIP Премиум» Восточного ЭкспрессБанка, рассчитанной на состоятельных клиентов. Ставка составляет 19%, лимит – от 200 тыс. до 1 млн. руб.

shadow Россельхозбанк представляет «пластик» с лимитом до 3 млн. руб. и ставкой 20% годовых. Обслуживание от 200 до 7 тыс. руб., льготного периода нет. Кредит по карте Номос-Банка стоит 24% с лимитом от 15 до 750 тыс. руб. и льготным периодом до 50 дней. Обслуживание в первый год обойдется от 800 до 2950 руб. Хоум Кредит Банк предлагает «Золотую карту» со ставкой 24,9%. Лимит от 10 до 300 тыс. руб. льготный период до 51 дня. В последние несколько месяцев на рынке банковских карт появился новый активный игрок – Сбербанк. Сейчас он предлагает две кредитные карты со ставками 23 и 24% годовых. Кредитный лимит от 20 до 500 тыс. руб., льготный период до 50 дней, обслуживание стоит от 750 руб. до 3,5 тыс.

С точки зрения стоимости займа, кредитные карты, безусловно, проигрывают тем же потребительским кредитам. Однако у «пластика» есть свои преимущества. Председатель правления Флексинвест Банка Марина Мишурис отмечает, что карта удобней и выгодней, когда деньги нужны от случая к случаю. «Это дополнительный «финансовый карман», который помогает удовлетворять краткосрочные запросы. Если же деньги нужны сразу большой суммой (например, оплата учебы за год), то конечно, целесообразней оформить потребительский кредит», – пояснила она «НИ». Еще одно преимущество кредиток, по словам эксперта, в том, что при оформлении многие банки устанавливают минимальный лимит по умолчанию, не запрашивая дополнительные документы о доходах клиента, и увеличивают его уже по результатам операций по карте. Что касается возможных дополнительных комиссий, то, по словам г-жи Мишурис, банк по требованиям ЦБ перед заключением договора должен сообщить клиенту размер эффективной процентной ставки, которая отражает полную стоимость кредита.

shadow Вице-президент банка «Интеркоммерц» Денис Хренов отмечает, что делать покупки по кредитной карте выгоднее, оплачивая их картой непосредственно в точке продаж, а не сняв деньги со счета в банкомате, поскольку в данном случае придется заплатить процент за снятие наличных. Действительно, все банки берут комиссию за обналичивание средств порядка 3–4%. «Самым большим удобством кредитной карты является то, что клиент оплачивает только сумму использованных на покупку денежных средств, – заметил он «НИ». – Например, кредитный лимит может составлять 100 единиц, а покупка – 40, соответственно и проценты будут начислены только за 40 единиц и только на срок с момента покупки до погашения займа. А вот взяв потребительский кредит, клиент оплачивает проценты за всю сумму с момента его выдачи», – подчеркивает эксперт.

Аналитик фондового центра «Инфина» по банковскому сектору Вероника Чекина уверена, что высокие проценты по кредитным картам – дело временное. «Конкуренция на рынке банковских услуг достаточно велика и заставляет банкиров повышать максимальные суммы «пластиковых» кредитов, снижая ставки, комиссии за снятие наличных и плату за выдачу и обслуживание карты», – заметила она «НИ». Тем не менее эксперт советует при оформлении карты очень внимательно изучить кредитный договор, в особенности то, что указано мелким шрифтом. Ведь, например, комиссия за ежегодное обслуживание карты может быть значительно выше, чем комиссия за ее изготовление. «Также банки берут с клиента комиссии за ведение ссудного счета и отдельно за оформление кредита, в результате чего сумма выплат может существенно превысить первоначальную процентную ставку. Особое внимание следует обратить на штрафные санкции за просрочку по погашению кредита», – рекомендует г-жа Чекина.

Опубликовано в номере «НИ» от 11 февраля 2011 г.


Актуально


Регионы


Новости дня

Наверх
Читайте наши новости в соцсетях!

Подписаться на новости: