Главная / Газета 23 Января 2009 г. 00:00 / Потребитель

Шоколадный депозит

Банки изобретают все новые подарки для вкладчиков

МАРИЯ СЕМИНА

Если кто-то решил открыть в этом году банковский вклад, то откладывать не стоит. По оценкам специалистов, сейчас это сделать самое время. Во-первых, во многих банках еще действуют новогодние программы с повышенными процентами по депозитам и подарками. Во-вторых, начинаются «премьеры» новых программ для вкладчиков, также отличающиеся выгодными условиями и льготами.

shadow
Существует два основных типа банковских вкладов: срочный (когда оговаривается конкретная дата возврата всей вложенной суммы) и до востребования (когда деньги можно забрать в любое время). Первый всегда был и остается более выгодным для вкладчика – проценты по нему выше. Однако кризис заставляет банки поднимать процентные ставки, чтобы не лишаться клиентов, поэтому повышенный «навар» дают практически все депозиты.

Ставки растут

Доверив банку рубли, за год сейчас можно получить в среднем 12–13% дохода. Это примерно на 2–3% больше, чем год назад. Доходность долларовых вкладов колеблется в пределах 6,5–11%, депозитов в евро – 5–9%. Но это «в среднем по больнице». Если же брать максимумы, то по вкладам в рублях в крупных банках это до 17% годовых, в долларах – 13–14%, в евро – 12–13,5%. Такие ставки перекрывают даже самые пессимистичные прогнозы по инфляции на 2009 год.

Из новых веяний наступившего года стоит отметить, что банки стали активнее стимулировать рублевые вклады. Главным образом это связано с тем, что рост доллара и евро к нашей валюте принес в конце прошлого года значительную прибыль владельцам валютных депозитов, а рублевые оказались не такими выгодными. Некоторые банки решили поправить эту ситуацию и сделать более привлекательными депозиты в родной валюте. В одном из них появился вклад под названием «Рублевый-2009: минимальный взнос составляет всего 50 тыс. руб., а за год на них «набегает» 13,5% дохода. Банкиры, по-видимому, учли, что обычно потенциальные вкладчики готовы доверить им на хранение от 30 тыс. до 50 тыс. руб., поэтому для вполне приличной ставки действует вполне доступный минимум. В этом смысле интересны специальные предложения для пожилых людей и для россиян, имеющих детей. Во многих банках вклады так и называются «Пенсионный» и «Детский», а минимальный взнос по ним составляет от 1 до 10 тыс. руб. Доступнее уже некуда.

По-своему российский рубль поддержали и законодатели. 1 января 2009 года начали действовать изменения в Налоговом кодексе РФ. Теперь подоходный налог выплачивается только с доходов по вкладу, если его ставка превышает 18% годовых в рублях (до этого было 13%). А вот для валютных вкладчиков депутаты менять налоговую шкалу не стали, оставив прежние 9%.

Тем не менее и большинство экспертов, и даже министр финансов Алексей Кудрин советуют хранить сбережения в разных валютах. Специально для тех, кто намерен твердо следовать этой рекомендации, существуют «мультивалютные» вклады. Они, по оценкам специалистов, сокращают риски вложений в нынешней непростой финансовой ситуации, поскольку позволяют вкладчику изменять соотношение валют (чаще рублей, долларов и евро) в своем депозитном портфеле за счет игры на их курсах.

Брызги шампанского

Несмотря на то, что долгие праздники уже закончились, многие сезонные предложения по вкладам со сказочными названиями типа «Рождественская шкатулка», «Новогодний сюрприз», «Новогоднее настроение», «Зима», «Снежный» продолжают действовать. Некоторые банки все еще предлагают вкладчикам: в качестве угощений бутылку шампанского или коробку конфет. При открытии депозита есть шанс получить подарки, в основном это бытовая техника и всевозможные гаджеты: телевизор, кофеварка, DVD-плеер, MP3-плеер.

Банки не устают придумывать новые акции и программы. Одни предлагают сегодня: «Кухонные мини-комбайны при открытии вклада! Сезон капусты!» Другие обещают заняться здоровьем пенсионеров-вкладчиков. При внесении суммы от 10 тыс. руб. по условиям акции «Будьте здоровы, живите богато!» полагается подарочный сертификат на приобретение медицинских препаратов на сумму 500 руб. в сети аптек.

Активную часть населения может привлечь новый вклад «Добро пожаловать!» Романтический ужин на двоих, подарочные сертификаты на парфюмерию и косметику, набор для кемпинга можно получить, отдав на хранение в банк даже от 5 тыс. руб. Специально для любителей футбола и хорошего отдыха один из банков вводит программу под названием «Лига чемпионов. Рим-2009». Если верить обещаниям, то можно выиграть поездку в Италию на двоих, а также билеты на финальный матч Лиги чемпионов в Риме. И уж совсем беспрецедентным выглядит предложение, действующее в том же банке: при открытии вклада на сумму более 1 млн. руб. каждый получает в подарок полет в Аэродинамическом тоннеле – сооружении, имитирующем свободное падение. Однако волшебная сила этих заманчивых акций будет длиться не вечно: где-то – до 31 января, а где-то – до 28 февраля нынешнего года.

За сохранность ответят

Принято считать, что деньги можно доверять только немногим «солидным» банкам. С одной стороны, это так – сильный выстоит даже тогда, когда слабые попадают. Но с другой – все вкладчики защищены законом одинаково. Для того чтобы никто не пострадал, существует Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое в случае банкротства банка гарантирует гражданам выплату их депозитов. Еще прошлой осенью «потолок» выплат поднялся до 700 тыс. руб. Доказательством того, что финансовое учреждение достойно доверия, служат специальный логотип АСВ на сайтах банков с подписью «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов» или такие же стикеры в отделениях банка. Если есть подобные наклейки, беспокоиться не о чем.

Тем не менее, заключая договор с банком, следует особенно внимательно прочитать те пункты, в которых оговариваются условия отзыва части вклада и действия пролонгации (то есть автоматического продления договора после завершения его срока). Но самое главное – вкладчик должен помнить, что он имеет возможность расторгнуть договор и забрать деньги в любой момент. Это право гарантируется ему Гражданским кодексом РФ. Банк не может ни при каких обстоятельствах требовать от клиента погашения неустойки и должен вернуть изначальную сумму до копейки.

Опубликовано в номере «НИ» от 23 января 2009 г.


Актуально


Регионы


Новости дня

Наверх
Читайте наши новости в соцсетях!

Подписаться на новости: