Главная / Газета 22 Декабря 2003 г. 00:00 / Тематические приложения

«Через два года у нас будут приличные обороты по ипотечным кредитам»

Наталья ТИМАШОВА

По данным Госстроя России, объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками с начала этого года, вырос более чем в два раза и составил к концу ноября около 500 млн. долларов. Однако долгосрочные, а главное, дешевые кредиты по-прежнему остаются далекой перспективой. О развитии ипотеки в России «Новым Известиям» рассказал первый заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Валерий СЕРЕГИН.

shadow
– Валерий Александрович, декабрь – время подведения итогов. Сколько же россиян в этом году приобрели квартиру в кредит?

– Через аккредитованные нашим агентством организации ипотекой воспользовались 1800 человек. К декабрю 2003 года выдано ипотечных кредитов на общую сумму около 700 млн. руб. При этом величина среднего кредита, который берется в регионах, составляет 250–300 тыс. руб. По столичным меркам сумма небольшая. Это объясняется тем, что в регионах жилье дешевле. Кроме того, как правило, люди берут кредит не на покупку новой квартиры, а на улучшение своих жилищных условий, уже имея при этом жилплощадь.

– А можно взять деньги на строительство дома?

– В принципе да, но на практике этого почти нет. В США, например, кредиты активно берутся на строительство домов, причем и в городах, и в сельской местности. У нас же ипотека сейчас связана с приобретением квартир в городах, а основные потребители ипотечных кредитов – жители крупных городов. Потому что рыночная цена городской квартиры более понятна и ясна, чем цена дома в деревне.

– По данным социологических опросов, около половины россиян не имеют ни малейшего понятия об ипотеке. Как в такой ситуации продвигать ипотеку в массы?

– Здесь вопрос не в ипотеке, а в информировании населения. До людей необходимо донести, что есть система ипотечного жилищного кредитования, что не стоит копить деньги годами, во всем себе отказывая. Можно купить квартиру и, уже живя в ней, расплачиваться. Конечно, чем эффективнее мы будем работать с банками и строительными компаниями в регионах, тем быстрее об ипотеке узнают те, кому она может помочь решить свои жилищные проблемы. Пока же очень низкая информированность населения сильно тормозит продвижение ипотеки, но уже через год-два, я думаю, эта проблема отойдет на второй план. Гораздо сложнее сделать ипотечные кредиты доступными.

– Высокие проценты и необходимость официально подтверждать свои доходы, которые очень часто занижены, не способствуют привлекательности ипотеки.

– Наша ставка на текущий момент составляет 15% годовых в рублях. Мы планируем ее снижение. Но это будет зависеть от состояния финансового рынка в стране и от инфляции, которая, по прогнозам Министерства экономического развития и торговли, должна составить к концу этого года порядка 12%, а на следующий прогнозируется 10%. Замечу, что в некоторых регионах (Оренбург, Нижний Новгород, Карелия), где действуют программы субсидирования процентных ставок, люди уже выплачивают не 15%, а всего 5–7%.

– Какой же должна быть оптимальная процентная ставка по ипотечным кредитам, и на какой срок они должны выдаваться, чтобы ими смогли воспользоваться люди со средним доходом?

– Ставки должны быть не оптимальными, а рыночными. Если под ипотечные кредиты или закладные можно будет привлекать деньги с рынка, а не средства из федерального или регионального бюджетов, то ипотека заработает. Сегодня срок погашения ипотечных кредитов – в среднем 20 лет. Для молодых семей мы рассматриваем возможность предоставления кредитов на 30 лет. Вводить более продолжительный срок нет смысла. Как показывает опыт, чаще всего 20-летние кредиты гасятся досрочно, в первые 6–7 лет.

– Но пока ипотечные кредиты недоступны большинству граждан. Врачам, учителям, военнослужащим с их зарплатами в 200–300 долларов нереально скопить на первоначальный взнос за квартиру…

– Для них необходимо развивать социальные программы кредитования. Уже сейчас в регионах практикуются разные способы поддержки: субсидируется часть процентной ставки, о чем я уже говорил, у военных в качестве первоначального взноса принимаются государственные жилищные сертификаты, как это делается, например, в Калининграде, программы жилья для молодых семей...

– Это та самая социальная ипотека, специальный закон о которой Госдума предложила разработать Госстрою?

– Я не понимаю, что такое «социальная ипотека», и не считаю, что она вообще нужна. Ведь ипотека – это возможность получения кредита под залог недвижимости. Под термином же «социальная ипотека», скорее всего, подразумевают нечто, позволяющее человеку за счет чьих-то средств выбить не рыночный, а очень дешевый или вообще бесплатный кредит. На самом деле, первичным кредиторам не важно, откуда заемщик будет брать средства на погашение кредита. Будет ли это заработная плата, субсидия – не имеет значения, главное, чтобы источник финансирования был постоянным и надежным. Если у государства найдутся на это свободные деньги – пожалуйста. Но тогда мы должны отдавать себе отчет в том, что люди, зная, что можно получить деньги практически даром, не пойдут за кредитами, предоставляемыми под рыночные проценты. Необходима не социальная ипотека, а социальная программа поддержки определенных категорий населения – тех, кто не в состоянии сформировать первоначальный взнос или выплачивать высокие проценты за кредит. Для полноценного развития ипотеки и увеличения объемов выдачи кредитов нам необходимо объединить усилия всех бюджетов – федеральных, региональных и корпоративных. Скажем, в бюджете города или области есть 10 млн. руб. на развитие ипотеки. Если эти деньги пустить на оплату ипотечных кредитов, денег хватит квартир на 20. Если же их грамотно распределить на субсидии, можно будет помочь купить жилье 200 семьям.

– Большинство банков сегодня не в состоянии развивать собственные масштабные ипотечные программы. Изменит ли эту ситуацию закон «Об ипотечных ценных бумагах», принятый в ноябре нынешнего года?

– Этот закон позволит банкам привлекать долгосрочные финансовые ресурсы с фондового рынка, за счет которых они смогут расширять объемы ипотечного кредитования. Однако вряд ли стоит ожидать снижения процентных ставок по кредитам. Цена денег на рынке определяется уровнем инфляции, которая сейчас составляет 12% в год. Понятно, что банки не смогут с выгодой для себя выдавать ипотечные кредиты по ставке ниже 15% годовых в рублях. К тому же банкам потребуется значительное время для того, чтобы сформировать залоговое покрытие для выпуска ипотечных ценных бумаг.

– Какие еще законы необходимо принять, чтобы ускорить развитие ипотечного кредитования в России?

– Важными являются поправки к законам «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество», которые позволят снизить издержки при выдаче ипотечных кредитов и решить ряд проблем, возникающих в процессе кредитования. Сейчас в правительстве готовится пакет законопроектов, направленных на развитие жилищного строительства и ипотечного кредитования. Принципиально важным является комплексный подход к проблеме, поскольку без увеличения объемов возведения жилья развитие ипотеки будет идти очень медленно.

– По данным Госстроя России, объемы выданных ипотечных кредитов в этом году выросли в два раза и составили около 500 млн. долларов. Как эти цифры соотносятся с зарубежной статистикой?

– Никак. В Америке порядка 60% валового внутреннего продукта в той или иной степени связано с ипотекой. Там ипотечное кредитование имеет большие объемы, потому что в основной своей массе жилье приобретается в кредит. У нас ситуация пока иная. В большинстве случаев ипотечное кредитование заменено различными схемами долевого участия в строительстве. Строители возводят новые дома не на свои или привлеченные деньги, а на средства дольщиков. Но, думаю, что уже года через два мы будем иметь приличные обороты как по ипотечным кредитам, так и по строительству жилья.

– Эксперты предсказывают, что через 5–6 лет в России случится ипотечный бум. Но не подстегнет ли развитие ипотеки рост и без того очень высоких цен на квартиры? Ведь как только кредиты станут более доступными, возрастет спрос на жилье, и риелторы не преминут воспользоваться ситуацией в своих интересах.

– Такая опасность существует. Чем больше мы стимулируем спрос, тем выше цены. Но, с другой стороны, если строители будут более активно возводить жилье, его стоимость не сможет расти так быстро, как сейчас. А при каких-то определенных условиях цены могут даже опуститься.

– Но уж наверняка не в Москве…

– В Москве вся проблема связана с дефицитом площадок под застройку. В регионах же масса свободных территорий. Поэтому там готовы и строить, и цены снижать. Главное – создать выгодные для всех условия.


Опубликовано в номере «НИ» от 22 декабря 2003 г.


Актуально


Смотрите также

Лейла Намазова-Баранова

«Часто болеющие дети – это повод обратиться к генетику»

Анна Банщикова

«Мне все доставалось своим трудом»

Осенние игры

Как время года влияет на обострение заболеваний желудочно-кишечного тракта

Шкала здоровья

Ноябрь – время тюбажей и правильного сна

Новости


Все на сладкий фестиваль!

Что нужно, чтобы устроить настоящий шоколадный праздник

Кожа без полос

Как убрать растяжки

Новости дня

Наверх
Читайте наши новости в соцсетях!

Подписаться на новости: