Главная / Газета 6 Ноября 2013 г. 00:00 / Экономика

Двойной гнет

Из-за появления новых поборов со стороны государства россияне вынуждены все больше влезать в долги

СЕРГЕЙ ПУТИЛОВ

Как явствует из отчетов Центробанка, объем просроченных кредитов россиян за 9 месяцев 2013 года вырос ни много ни мало на 35%. Стоимость их оценивается в 422,5 млрд. рублей. Для сравнения: в начале 2013 года объем просрочки достигал «лишь» 291 млрд. рублей. Всего же россияне нахватали кредитов на астрономическую сумму – 9 трлн. рублей. На фоне растущей кредитной задолженности перед банками власти усиливают фискальный гнет населения. Закручивание гаек идет по всем направлениям – от вводимого сейчас по инициативе таможни «почтового сбора» с посылок от зарубежных интернет-магазинов до введения «налога на воздух» для владельцев старых машин, коих в стране насчитывается не менее половины. Благодаря повышенным социальным отчислениям растет и финансовая нагрузка на предпринимателей. Усиление экономического прессинга государства в свою очередь заставляет людей снова влезать в банковские долги и занимать деньги «до получки» в так называемых микрофинансовых организациях. В итоге население страны все глубже садится в долговую яму.

Кредитный путь российских должников будет долгим и тяжелым.<br>Фото: ВЛАДИМИР МАШАТИН
Кредитный путь российских должников будет долгим и тяжелым.
Фото: ВЛАДИМИР МАШАТИН
shadow
Большинство просроченных займов – это потребкредиты. В последние годы экономика страны все же шла в рост, доходы росли – зачем отказывать себе в покупке машины, мебели, холодильника или даже квартиры? Однако с прошлого года ситуация изменилась. Неблагоприятная мировая конъюнктура, давление на бизнес внутри страны в сочетании с существенными бюджетными тратами привели к тому, что российская экономика стала, мягко говоря, «притормаживать». Получился замкнутый круг. Власти обещают повысить уровень жизни населения, но для этого нужно повышать поборы с этого самого населения. Тем более что экономика не растет, бизнес уходит «в тень», капитал «делает ноги» из страны.

В то же время, согласно данным Росстата, около 80% россиян сейчас получают зарплату, не обеспечивающую их жизненные потребности. Власти уже неоднократно поднимали вопрос о необходимости приравнять МРОТ хотя бы к существующему прожиточному минимуму. Однако дальше слов дело пока не идет. Дефицит средств на рост зарплаты в 2013 году уже составляет более 140 млрд. рублей. Регионам приходится урезать инвестиционные проекты, создающие новые рабочие места ради выполнения майских указов президента Владимира Путина. Как заявил недавно экс-министр финансов Алексей Кудрин, власти субъектов в ближайшие два года будут не в состоянии выполнять обязательства по повышению зарплат работникам бюджетной сферы. На трудные времена люди реагируют привычно – берут деньги в долг. Если основную долю займов в период роста экономики составляли потребкредиты (на приобретение бытовой техники и прочих жизненных благ), то сейчас акцент переместился на так называемые «займы до получки». В основном благодаря «карточному буму».

«В этом году в наибольшей степени продолжился рост доли задолженности по кредитным картам, которая по итогам первых 8 месяцев 2013 года выросла на 7,4% и составила 37,4%, – сообщил «НИ» старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер. – C одной стороны, кредитные карты являлись и являются основным драйвером роста рынка кредитования, с другой – задолженность по кредитным картам достаточно легко попадает в категорию просроченной. Это вызвано как особенностями карточного продукта (заемщик часто пропускает даты платежей из-за невнимательности либо плохого знания условий договора), так и спецификой целевой группы, которой оформлялись кредитные карты по упрощенным процедурам проверки финансовой состоятельности».

Главный же риск заключается в том, что на фоне высокого роста кредитования темпы повышения зарплат в стране замедлились. Так, в первом полугодии располагаемый доход россиян вырос всего на 5%. Россиянам в такой ситуации становится все сложнее выплачивать кредиты. При этом сами власти усугубляют экономическое положение граждан, усиливая фискальный гнет. Вопреки обещанию не повышать налоги в ближайшие два года, в действительности всевозможные поборы растут, как грибы после дождя.

Так, напомним, что с 2014 года регионы начнут переходить на новую систему исчисления налога на имущество физических лиц. Налог на квартиры, дома, дачи и землю будет высчитываться на основе кадастровой стоимости, которая в разы выше, чем действующая инвентаризационная. Предпринимателям власти обещают «сюрприз» в виде перевода неуплаты соцвзносов в разряд уголовных преступлений.

Радетели о благополучии государства добрались даже до почтовых пересылок. Приобретать товары в зарубежных интернет-магазинах для российских потребителей скоро станет попросту невыгодно. Федеральная таможенная служба на днях предложила ввести пошлину на посылки из зарубежных сетевых магазинов, которые раньше не облагались налогом при стоимости менее 1000 долларов.

С таким заявлением выступил и. о. начальника Московской таможни Центрального таможенного управления Александр Дуров. Пошлину предлагается установить в размере 10% от стоимости товара.

Минпромторг, в свою очередь, договорился с Министерством финансов об общих принципах перехода с транспортного налога на экологический, который действует в европейских странах. Об этом заявил вчера заместитель министра промышленности и торговли Алексей Рахманов. В настоящее время почти половина автомобилей в стране старше 10 лет, что считается серьезной экологической проблемой. Вместе с тем, по мнению экспертов, новый побор принесет большие расходы малообеспеченным россиянам, которые передвигаются на старых машинах, и станет, таким образом, скорее «налогом на бедность». На данный момент взимаемый транспортный налог привязан к мощности автомобиля и никак не зависит от того, насколько часто машина используется и каков ее уровень выбросов CO2. Однако эти требования будут приниматься во внимание при расчете будущего налога, но точные ставки и принципы подсчета пока неизвестны. Если предположить, что размер налога будет сопоставим с европейскими нормами, то он может составить вполне ощутимые суммы и оказаться не ниже транспортного.

Давление государства на население, доходы которого замедляются вместе с «притормаживающей» экономикой, безусловно, будут и дальше лишь способствовать росту спроса на займы в банковских и микрофинансовых организациях. То есть дальнейшему усилению долговой кабалы в масштабах страны. Примечательно, что задержки зарплат, особенно в бюджетной сфере, на этом фоне уже стали хроническим явлением. Банки пытаются повышать финансовую дисциплину должников. В прошлом году штрафы за просроченные платежи в среднем по стране выросли в полтора раза. По данным Российского клуба финансовых директоров, в 2012 году в виде штрафов от клиентов российские банки получили порядка 60 млрд. рублей.

Ситуация, когда количество должников достигнет «критической массы», чревата не только социальным взрывом и крахом банковской системы. Непосредственным детонатором может послужить резкое падение нефтяных котировок. По оценке ЦБ, в случае падения цен на нефть и другие товары российского экспорта на 25–30% в банковской системе это приведет к потере 1,5 трлн. рублей (25% капитала банковского сектора), к появлению дефицита собственного капитала порядка 450 млрд. рублей у 236 банков, на которые приходится 26% активов всей банковской системы России. Перегрев рынка потребкредитования, связанный с возрастающим риском долгов, делает позиции банков (а значит, и надежность сбережений россиян) крайне зыбкими. В этих условиях политика правительства по повышению фискальной нагрузки, загоняющая население в еще большую банковскую кабалу, выглядит, мягко говоря, рискованной.

«Ситуация с банками выглядит весьма рискованной и напоминает пирамиду, – сказал «НИ» старший научный сотрудник Центра развития НИУ ВШЭ Сергей Пухов. – Столкнувшись с массовым невозвратом долгов по потребкредитам, банки пытаются привлечь вкладчиков более высокими ставками, расплатиться с которыми в условиях наблюдающегося спада в экономике будет очень трудно. Здесь будет многое зависеть от политики ЦБ, который пытается отслеживать банки с рискованной политикой по привлечению клиентов. Но возможности его не безграничны. Если возникнет паника среди вкладчиков, даже ресурсов регулятора может не хватить. Вся эта пирамида рухнет, если экономика, а вместе с ней и доходы населения, в ближайшее время не начнут расти».

Опубликовано в номере «НИ» от 6 ноября 2013 г.


Актуально


Регионы


Новости дня

Наверх
Читайте наши новости в соцсетях!

Подписаться на новости: