Главная / Газета 5 Марта 2013 г. 00:00 / Экономика

Гнут свою линию

Российские банки продолжат выдавать потребительские кредиты, несмотря на ужесточение требований ЦБ

ЮЛИЯ ЗАБАВИНА

За прошедший год доходы российских банков от предоставления кредитов физическим лицам выросли на 45% и составили более 1 трлн. руб. За тот же период доходы от кредитов юридическим лицам выросли лишь на 24,7% – до 2 трлн. 41,8 млрд. руб. Такие данные привел вчера Центробанк. Рост доходов обусловлен не только растущими ставками по кредитам, но и взрывным ростом потребительского кредитования. За 2012 год объем кредитования частных лиц вырос на 39,3%, а корпоративного – на 12,7%. ЦБ не раз выражал опасения, что рост потребительского кредитования может угрожать устойчивости финансовой системы России, и даже ввел для банков ограничения, начавшие действовать 1 мая. Эксперты, впрочем, сомневаются, что банкиры так легко расстанутся с выгодными клиентами.

МИХАИЛ ЗЛАТКОВСКИЙ, «НИ»
МИХАИЛ ЗЛАТКОВСКИЙ, «НИ»
shadow
Количество выданных ссуд частным лицам в России растет уже не первый год и стабильно опережает кредитование коммерческого сектора. Сегодня темпы роста выданных населению ссуд существенно превысили темпы роста ВВП страны, что негативно сказывается на экономическом росте и стабильности финансовой системы. Ведь таким образом возможные инвестиции отвлекаются от среднесрочного и долгосрочного рынков кредитования. Кроме того, Центробанк не раз выражал обеспокоенность проблемой слишком легкого доступа россиян к заемным деньгам и даже принял меры по контролю за количеством выданных потребительских кредитов.

С 1 марта вступили в силу новые требования ЦБ к коммерческим банкам, призванные «охладить пыл» частного кредитования. Так, были повышены требования к резервам, которые банки хранят по потребительским кредитам. Также был повышен коэффициент риска для кредитов со ставкой от 25% годовых, который представляет собой отношение величины возможной потери от невыплаты кредита к ожидаемой прибыли. Для кредитов под 25–30% годовых он составит 1,1, и 2,5 – по кредитам со ставкой выше 60%. В результате, считают в ЦБ, объем потребительских кредитов должен снизиться на несколько миллиардов рублей.

Насколько оправданы такие меры, единого мнения нет. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский считает, что риски такого масштабного кредитования, безусловно, высоки. «По сути дела, это необеспеченные кредиты. В соответствии с нормами речь идет о повышении резервов. С одной стороны, это правильно, ЦБ смотрит за тем, чтобы финансовая устойчивость коммерческих банков была на уровне», – отмечает г-н Киевский. Тем не менее, добавляет он, здесь не все так очевидно, ведь банки – это такой же бизнес, которому необходимо получать прибыль. «Кредитование реального сектора увеличивается, но темпы роста его снижаются. Предприятия сами стараются не брать долгосрочные кредиты, потому что нет четкого понимания, что дальше будет с экономикой. И это проблема. Но банки не могут останавливаться. Если есть соответствующая возможность получить более высокую прибыль в другом сегменте, то банки туда и идут. А сейчас это рынок потребительского кредитования», – комментирует г-н Киевский.

С ним согласен и главный экономист Центра развития Валерий Миронов, который считает, что перегрева в российской экономике нет, а ЦБ должен постараться очень тонко воздействовать лишь на рынок потребительского кредитования, не «убив» рост реального сектора. В противном случае и без того замедляющийся рост российской экономики может сойти на нет.

По мнению первого зампреда ЦБ Михаила Сухова, главный финансовый регулятор страны относился бы к потребительским кредитам более доброжелательно, если бы они были обеспечены. Но даже в случае необеспеченности кредитов можно было бы не вводить жесткие требования, если бы проводился детальный анализ финансового положения заемщика. Однако этого, по мнению г-на Сухова, не происходит. В результате заемщик без постоянного дохода перекладывает ответственность за выплату кредитов на свою семью. А большая доля таких «плохих» долгов угрожает уже стабильности и платежеспособности всей банковской сферы.

Интересно, что больше всего необеспеченных кредитов выдают именно госбанки. По оценкам ЦБ, к июлю 2012 года Сбербанк выдал ссуд на 1,25 трлн. руб., ВТБ 24 – 0,33 трлн. руб. Очевидно, что для банков это очень прибыльный вид деятельности, от которого они откажутся с большой неохотой. Тем не менее требования ЦБ придется выполнять. «Банки должны соизмерять свои возможности с учетом требований ЦБ, – считает Владимир Киевский. – Любой банк создан для того, чтобы зарабатывать прибыль. Они не будут обходить требования ЦБ, но будут повышать резервы. Если банкам выгодно, несмотря на это, выдавать потребительские кредиты, то будут продолжать их давать. Некоторые банки смогут это сделать, некоторые нет. Это бизнес, и каждый отдельный банк будет оценивать свои возможности самостоятельно». Пока же коммерческие банки только повышают ставки по потребительским кредитам, увеличивая свои и без того немалые доходы от этого сектора. Поэтому ожидать существенного снижения количества выдаваемых кредитов не стоит: слишком уж выгодное это дело. Разве что коммерческие банки теперь будут более детально проверять финансовое состояние своих клиентов.

Опубликовано в номере «НИ» от 5 марта 2013 г.


Актуально


Регионы


Новости дня

Наверх
Читайте наши новости в соцсетях!

Подписаться на новости: