Банкирская грусть

Вчера Центробанк РФ опубликовал результаты деятельности российских банков за январь – июль 2009 года. Выяснилось, что 180 банков из 1 тыс. 80 с начала года работают в убыток. Эксперты отмечают: сейчас расходы растут у всех банков. А доходов больше не стало – кредитов выдается все меньше. Плюс на банки давит груз растущей просроченной задолженности. К концу года официальная просрочка превысит 10%. Так что в банковской сфере кризис не закончился.

По данным ЦБ РФ, сейчас в стране работают 1 тыс. 80 банков. 899 из них сумели завершить 7 месяцев этого года с прибылью. Их суммарный доход составил 148 млрд. 893 млн. руб., или в среднем по 165,6 млн. руб. на брата. В то же время 180 российских банков в этом году работали себе в убыток. Их суммарные потери достигли 117 млрд. 567 млн. руб., или по 653 млн. в среднем на банк.

Результаты кажутся неплохими. Даже в кризис большинство банков работают в плюс. Конечно, им сильно помогла девальвация рубля, на которой банки всего за 3 месяца получили до 50% прибыли. Однако она давно завершена, и сейчас банкам, как говорят специалисты, зарабатывать особо не на чем. Зато траты растут. «Уже не первый месяц банковская система не показывает хороших результатов. Нет дешевых длинных ресурсов (внешних займов), чтобы кредитовать реальный сектор. Все меньше надежных заемщиков, банки не знают, сможет ли заемщик вовремя вернуть кредит. Выросшие ставки по депозитам физических и юрлиц привели к росту расходных статей банков. Плюс выросла просрочка, серьезные проблемы с реструктуризацией кредитов», – рассказал «НИ» эксперт Международного института экономики и финансов Евгений Надоршин.

Зарабатывать банки должны за счет кредитов, выдаваемых физлицам и компаниям. Но кредитов выдается все меньше. С начала апреля объем кредитов, выданных нефинансовым организациям, сократился на 310,6 млрд., упав до 12,8 трлн. руб. Объем кредитов, предоставленных физлицам, с начала года сократился с 4 трлн. 17 млрд. руб. до 3 трлн. 682 млрд. рублей. Однако в целом за июль кредитный портфель российских банков вырос на 337,2 млрд. – до 20 трлн. 216 млрд. рублей. Впрочем, это не говорит о восстановлении кредитования. «И по физическим, и по юрлицам объемы кредитования упали. Рост кредитования обеспечил только рынок межбанковских кредитов. За июль объем кредитов, выданных другим банкам, вырос на 423,2 млрд. руб.», – сказал г-н Надоршин.

Интересно, что люди и компании продолжают доверять банкам. Объем депозитов юрлиц в российских банках за июль вырос на 26,4 млрд. – до 5206,5 млрд. рублей. Объем вкладов физлиц в июле увеличился на 122,4 млрд. – до 6613,6 млрд. рублей. Но банки не отвечают взаимностью. Снижение объемов кредитования говорит о падении доверия к потенциальным заемщикам.

Зато растет объем просроченных кредитов – кошмар для каждого банкира. В целом за 7 месяцев просроченная задолженность по всем кредитам выросла в 2,2 раза, достигнув 908,5 млрд. рублей. Просроченная задолженность нефинансовых организаций с начала года выросла с 266,4 до 682,7 млрд. рублей, достигнув 5,3%. Просроченная задолженность физлиц за 7 месяцев выросла со 148,6 до 219,6 млрд. рублей, достигнув 6,1% от кредитного портфеля. По прогнозу Евгения Надоршина, просроченная задолженность продолжит динамично расти, особенно корпоративная. В итоге к концу года объемы официальной (подтвержденной) просрочки превысят 10% от кредитного портфеля. Неофициальная просрочка (не указываемая в банковской отчетности), по мнению ряда специалистов, к концу года может достигнуть 20–25%.

Предвидя ухудшение, многие банки уже выступали с предложением создать так называемый банк плохих активов. Данная организация будет заниматься просроченной задолженностью и пытаться реализовывать их неликвидные (в условиях кризиса) активы. В частности, полученные в качестве залога (недвижимость, другое имущество). Впрочем, Минфин уже высказался против этой идеи. Независимые эксперты тоже. «Я считаю, что база плохих активов не нужна. Отечественные банки накопили достаточные объемы резервов, чтобы избежать серьезных проблем», – сказал «НИ» директор института макроэкономических исследований и прогнозирования Евгений Гавриленков.

БАНКИ США ВОЗВРАЩАЮТ ДЕНЬГИ ГОСУДАРСТВУ Едва выйдя на работу после нескольких дней отпуска, президент США Барак Обама столкнулся с серьезными экономическими проблемами. Его самой неотложной задачей стало согласование с членами конгресса плана реорганизации системы здравоохранения страны. Против выступила довольно сильная оппозиция, включая как республиканцев, так и демократов. Больше всего оппоненты Обамы взволнованы перспективой роста цен на страхование медицинского обслуживания. Но были и хорошие новости для президента. В прошлом году Обама проявил инициативу по оказанию немедленной помощи различным организациям финансовой системы страны. Министерство финансов США ассигновало им в общей сложности 700 млрд. долларов. Многие эксперты восприняли тогда эту инициативу, как чрезвычайно опасный эксперимент. Но в понедельник минфин объявил о неожиданном для всех сюрпризе. Многие банки расплатились со своими кредиторами и даже получили огромную прибыль. Что позволило получить от каждого из них положенную по договору часть вырученной прибыли. К примеру, фирма Goldman Sachs выплатила министерству финансов 1,4 млрд. долларов, а банк Morgan Stanley 1,3 млрд. Всего же все банки, спасенные от катастрофы федеральным финансовым стимулом, передали министерству финансов более 4 млрд. долларов. Борис ВИНОКУР, Чикаго