Счет и меч

В пятницу ЦБ ужесточил схему работы банков с клиентами. Теперь, чтобы не лишиться лицензии, все банки будут вынуждены ввести в штат специального сотрудника, который займется выявлением клиентов, подозреваемых в финансировании терроризма.

После серии терактов в России депутаты Госдумы озаботились противодействием отмыванию доходов, полученных преступным путем. По логике депутатов, именно через банки идет оборот крупных средств, которые могут быть использованы для финансирования терроризма. Профильные комитеты уже готовят поправки в действующие законы. По словам председателя думского комитета по экономической политике Валерия Драганова, изменятся законы, касающиеся банковской и коммерческой тайны: «Мы должны пойти на более открытые меры по поводу банковской и коммерческой тайны. Сотрудничество банков со спецслужбами должно быть более плодотворным».

Не дожидаясь депутатов, Центробанк РФ заранее ужесточил меры по борьбе с «прачечными» грязных денег. В пятницу «Вестник Банка России» опубликовал сразу три указания и одно положение, которые заставят поволноваться как банкиров, так и клиентов. Согласно положению № 262-П банкиры «в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов» обязаны теперь «идентифицировать» не только клиентов, но и их «выгодоприобретателей».

Проще говоря, если раньше банкиры передавали в ЦБ данные только на своих клиентов, то теперь они еще должны своими силами отслеживать лиц, которым клиент перечисляет деньги. Например, если со счета физического или юридического лица списывается большая сумма в пользу некоей фирмы, банк обязан сообщить в ЦБ ее регистрационный номер, телефоны, юридический и фактический адреса. Если россиянин открывает счет на имя другого лица, то банк обязан собрать информацию не только о вкладчике, но и о том человеке, на чье имя открывается счет – имя, адрес, гражданство. ЦБ расширил список обязательных сведений, предоставляемых о клиентах банка. Теперь надо сообщать об уставном капитале и составе управляющих органов.

Новые обязанности возложат на специальных сотрудников. Указание № 104-Т рекомендует банкам разработать правила внутреннего контроля для противодействия отмыванию денег, а указание № 1486-У предъявляет «квалификационные требования» к должностным лицам, которые займутся выявлением подозрительных сделок. Если раньше решение вопроса «Донести или не донести на подозрительного клиента?» оставалось на совести банкира, то отныне решение «не донести» будет нарушением нормативов ЦБ.

В итоге банкам до конца года придется сформировать штат сотрудников, занятых исключительно подозрительными операциями.

Похоже, сами банкиры отнеслись к новшеству с пониманием. «Специалисты, занятые в отечественной банковской системе, могут и должны внести свой весомый вклад в борьбу с терроризмом», – говорится в сообщении Ассоциации российских банков. Однако о готовности нести дополнительные затраты и заниматься следственной деятельностью АРБ пока не заявляла. По словам банкиров, выявление сомнительных операций лежит на совести каждого сотрудника «от простых операционистов до руководителей кредитных организаций».